Рефинансирование микрозаймов – возможность выгодно погасить долг перед МФО

Рефинансирование микрозаймов в России – это возможность выгодно и спокойно решить проблемы с кредитами, если:

  • вы не знаете, где взять денег на выплату очередного обязательного платежа по кредиту;
  • ваших финансов хватает только на то, чтобы оплатить пени и штрафы по займу, но нет возможности выплатить долг;
  • вас «достали» коллекторы, которые звонят в неурочное время, угрожают судами и принудительным отчуждением имущества.

Эта статья поможет вам разобраться, где лучше оформить перекредитование, как выбрать банк или микрофинансовую компанию и выбраться из долговой «ямы» в течение минимального срока.

 

Рефинансирование микрозаймов

Что такое микрозайм и его рефинансирование?

Микрозайм (микрокредит) – это займ, который оформляется по упрощенной процедуре. Как, правило, такие кредиты выдаются без залогового обеспечения, без особых требований к документам, но имеют высокие процентные ставки. Займы предоставляются микрофинансовыми организациями (МФО), которые действуют в соответствии с ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В соответствии с действующим российским законодательством, микрокредит не может выдаваться в иностранной валюте и его сумма не должна превышать одного миллиона рублей.

Рефинансирование микрозайма – это его перекредитование. Если заемщик не успевает погасить свою задолженность в установленные кредитным договором сроки, ему необходимо переоформить кредит (чтобы продлить договор на тех же условиях, изменить сроки выплат или уменьшить процентные ставки). Услуги перекредитования оказывают и банки, и микрофинансовые организации.

Где лучше оформить рефинансирование микрозайма?

 

Где оформить микрозайм

Большинство проблем с задолженностями по кредиту возникает от того, что перед обращением в МФО человек не рассчитал свою платежеспособность. Чтобы выбрать оптимальный договор перекредитования, нужно разобраться, какие условия рефинансирования предлагает компания, есть ли какие-то особенности и «подводные камни» в ее деятельности. Для этого необходимо изучить кредитный договор, посмотреть отзывы реальных заемщиков.

Какие виды рефинансирования вы можете выбрать?

  1. Через банк. Многие банки оказывают услугу рефинансирования микрозаймов, предлагая более низкие процентные ставки и длительный срок возврата кредита. Процедура перекредитования зачастую состоит в оформлении потребительского кредита наличными, который направляется на погашение микрозайма. Таким образом, можно перевести краткосрочный долг с высокими процентами на более долгосрочные обязательства под более щадящие процентные ставки.
  2. Рефинансирование в другой МФО. Чтобы получить более выгодные условия (сниженную процентную ставку), может потребоваться предоставление имущества под залог. Так можно переоформить кредит даже с просрочками. Без залога, вам, скорее всего, тоже предложат высокие проценты, поэтому такая сделка будет не очень выгодна заемщику.
  3. Реструктуризация долга в той МФО, в которой был оформлен микрозайм. Для этого заемщик обращается в микрофинансовую организацию с заявлением о перекредитовании на определенный срок. Для положительного решения по таким заявкам потребуется указать уважительные причины несвоевременного погашения задолженности.

Типовая процедура рефинансирования микрокредитов:

  • расчет суммы, которая покроет все долги по кредитному договору (договорам), включая проценты по займу, начисленные пени и штрафы;
  • подбор оптимального источника финансирования (банк, МФО, кредитная компания и др.);
  • сбор пакета документов, которые потребуются для оформления кредита;
  • подача заявки на выдачу займа и подписание кредитного договора;
  • получение денег и погашение старых долгов по микрокредитам с соблюдением графика платежей без просрочек (чтобы не ухудшить свою кредитную историю).

Важно!

Чтобы рассчитаться по обязательствам и не увязнуть в еще больших долгах, внимательно отнеситесь к выбору нового кредитора. Не стоит соглашаться на первое попавшееся предложение, нужно проанализировать процентные ставки и сроки выплат, которые предлагают банки или МФО, и найти наиболее приемлемые условия. Старайтесь не брать новых кредитов во время процедуры рефинансирования.

Перекредитование в банках и МФО

 

Рефинансирование

Чтобы погасить микрокредит с невыгодными процентными ставками, вы можете обратиться в банк или микрофинансовую организацию. Банки, как правило, не рефинансируют микрозаймы, т.к. для них это слишком малые суммы (чаще всего,  они реструктуризируют ипотечные кредиты и другие крупные целевые займы). В банке можно оформить нецелевой потребительский кредит, который пойдет на погашение долга перед МФО. Такой кредит лишь условно можно назвать «рефинансированием», потому что заемщик будет самостоятельно гасить свою задолженность.

Читать
Что такое аутсорсинг: виды аутсорсинга, его стоимость

Ниже представлен список организаций, оказывающих услуги рефинансирования для заемщиков с разными суммами долга по микрокредитам. В перечень вошли несколько банков и МФО, которые предлагают приемлемые условия. Одни из самых низких процентных ставок можно найти в «Сбербанке», но у этого учреждения есть свои ограничения по выдаче займов физическим лицам.

Список банков, которые оказывают услуги перекредитования:

  • ПАО «Сбербанк»;
  • ПАО «ВТБ»;
  • АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Россельхозбанк);
  • АО  «Альфа-банк»;
  • ООО «Ренессанс Кредит» и другие.

Сравнение условий рефинансирования микрозаймов в разных банках

Банк и условия Плюсы Минусы
ПАО «Сбербанк»

·         процентная ставка от 12,9 %;

·         сумма – до 3 000 000 рублей;

·         срок выплаты – до 5 лет.

·         возможность оформления кредита без залога в любом отделении или онлайн (при подключении к  «Сбербанк Онлайн»);

·         специальные условия для зарплатных клиентов.

·         трудовой стаж должен составлять не менее полугода на текущем месте работы. И не менее 12 месяцев общего стажа за последние 5 лет;

·         срок рассмотрения – до 2 рабочих дней;

·         минимальный возраст заемщика – 21 год, максимальный — 65 лет.

ПАО «ВТБ»

·         процентная ставка – 20-25%;

·         срок погашения – 6-60 месяцев;

·         сумма: от 50 000 до 3 000 000 рублей.

Предварительную заявку на получение кредита можно отправить через сайт банка. Наличие справки о доходах за последние 6 месяцев с места официального трудоустройства.
АО «Россельхозбанк»

·         проценты по займу – 10,0%-18,00%.

·         срок возвращения кредита – до 60 месяцев.

·         сумма кредита – 10-000 -750 000 рублей.

Специальные условия для работников банка, зарплатных и «надежных клиентов. ·         трудоустройство со стажем работы от 6 месяцев, для работников с зарплатным счетом в Россельхозбанке – от 3 месяцев. Общий стаж за последние 5 лет – не менее 1 года;

·         возраст заемщика – не менее 23 лет;

·         ответ по заявкам – до 3 рабочих дней.

АО  «Альфа-банк»

·         проценты по займу – от 11,99%;

·         срок возвращения кредита – 12-60 месяцев;

·         сумма – до 1 000 000 рублей.

·         процентная ставка не зависит от наличия страховки;

·         сниженные проценты для владельцев зарплатных карт и сотрудников компаний-партнеров;

·         возможность подать онлайн-заявку на оформление кредита.

·         трудоустройство со стажем работы от 3 месяцев;

·         сумма ежемесячного дохода составляет не менее 10 000 рублей после вычета обязательных налогов;

·         наличие стационарного и мобильного рабочего телефона;

·         регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-банка.

 

ООО «Ренессанс Кредит»

(программа «На срочные цели»)

·         кредитная ставка – 19,9-25,7%;

·         сумма займа 30 000 – 100 000 руб.;

·         срок погашения – 24-60 месяцев.

·         минимум документов (паспорт гражданина РФ и другой, на выбор);

·         возможность оформить займ по телефону или через сайт банка;

·         быстрое принятие решения о выдаче кредита.

Могут потребоваться дополнительные документы (кроме паспорта гражданина РФ) – трудовая книжка или выписка с зарплатного банковского счета, а также справка с подтверждением платежеспособности.

Микрокредиты, выданные микрофинансовыми организациями, банками не перекредитовываются, и такой долг можно погасить, только взяв потребительский нецелевой кредит наличными. Полную процедуру рефинансирования микрозаймов выполняют ряд МФО и агентств.

Перечень МФО, которые оказывают услуги перекредитования микрозаймов:

  • группа компаний «Русмикрофинанс» (агентство «Рефинансируй.рф»);
  • ООО «МигКредит».
  • компания «Аналитик Финанс».
  • ипотечный кредитный потребительский кооператив «Содействие Развитию Взаимного Кредитования».
  • ООО МФК «Кредит 911» и другие.

Сравнение условий рефинансирования в разных микрофинансовых организациях

Условия Плюсы Минусы
ГК «Русмикрофинанс»

·         средняя ставка – 62,4% годовых;

·         срок рефинансирования – 60 месяцев;

·         сумма микрозайма – 20 000 – 500 000 рублей.

·         возможность подачи заявки без визитов в офис компании;

·         кредитные деньги МФО напрямую перечисляет на счета предыдущих кредиторов.

 

·         достаточно высокие проценты;

·         сроки оформления – до 5 рабочих дней.

 

ООО «МигКредит»

Возможность переоформления микрокредита на сумму от 10 000 до 100 000 рублей на срок до 12 мес.

·         возможность оформления заявки онлайн;

·         выдача микрозаймов для погашения предыдущих кредитов заемщику с плохой кредитной историей;

·         возможность получения денег на карты VISA или MasterCard, на электронные кошельки.

·         возраст заемщика — от 21 года;

·         постоянный доход, который нужно подтвердить справкой с места работы;

·         нет четкой информации о процентных ставках, такие данные рассчитываются только при подаче заявки.

МФО «Аналитик Финанс»

·         годовая ставка – 25-27,5 %;

·         сроки возврата – до 60 месяцев.

·         объединение разных видов займов (потребительские кредиты, займы на покупку товаров, задолженности по кредитным картам и др.);

·         возраст заемщика – 18-59 лет.

Наличие общего трудового стажа – от 3 месяцев.

 

ИКПК «Содействие Развитию Взаимного Кредитования»

·         сумма займов – 10000 — 100 000 руб;

·         срок погашения – 0,5-36 месяцев;

·         ставка за год – 25-219 % (зависит от вида, общей суммы и сроков возвращения кредита).

Возможность бесплатного погашения займа безналичным переводом или в кассе Кооператива ·         обязательный членский взнос за выдачу займа (сумма варьируется в зависимости от суммы микрокредита);

·         высокие процентные ставки.

ООО МФК «Кредит 911»

·         срок погашения –1 до 24 недель;

·         сумма – 5 000 – 100 000 рублей;

·         процентная ставка – от 180 % годовых.

Возможность получить микрокредит с отрицательной кредитной репутацией. ·         высокие процентные ставки;

·         небольшие сроки погашения задолженности по микрозаймам;

·         наличие стабильного источника доходов, который можно подтвердить документами.

При проведении анализа, кто рефинансирует микрозаймы и на каких условиях кредитования, обратите внимание, что микрофинансовые организации оказывают такие услуги для заемщиков, у которых есть долги по кредитам только в других МФО. Собственные кредиты они не рефинансируют (только в исключительных случаях, при подаче соответствующего заявления).

Какие документы нужны для рефинансирования?

 

Оформление рефинансирования

Независимо от условий рефинансирования кредита, вам потребуется подготовить комплект обязательных документов.  Ниже представлен стандартный перечень (полный список зависит от требований конкретного банка или микрофинансовой организации):

  • заявление о предоставлении услуги рефинансирования с указанием способа и условий;
  • кредитный договор (договоры);
  • справка из МФО, где был оформлен микрозайм, с указанием оставшейся суммы долга и наличие просроченных платежей. Если есть задолженности в нескольких компаниях, нужны будут справки из каждой, чтобы объединить несколько кредитов в один с более выгодными условиями;
  • справка о доходах с места работы;
  • копия документа, подтверждающего личность (паспорт гражданина РФ);
  • копия ИНН и СНИЛС;
  • пенсионное удостоверение (для заемщиков-пенсионеров).

Большинство МФО при выдаче микрокредитов ограничиваются лишь предъявлением паспорта и другим документом на выбор.

Рефинансирование кредитов – полезные советы

Чтобы решить свои финансовые проблемы и не набрать еще больше долгов, уделите время сравнению условий и детальному изучению документов компании, которая предлагает кредит.

  1. При выборе финансовой компании для оформления займа нужно внимательно читать кредитные договоры. Проценты могут быть намного выше заявленных – добавятся ставки за обслуживание кредита и другие скрытые платежи.
  2. При сравнении процентных ставок приводите все цифры к одному параметру (ставка за год), т.к. многие МФО указывают процент за сутки (который кажется очень низким). Например, 0,5% ставка в сутки — это очень большие проценты за год – 182%!
  3. На время выплаты задолженности по старым кредитам пересмотрите и, по возможности, уменьшите свои расходы.
  4. Старайтесь вовремя платить обязательные платежи, т.к. большинство микрофинансовых организаций выставляют очень высокие пени и штрафы за каждый день просрочки.
  5. При расчете оптимального срока рефинансирования микрозайма нужно учесть свои доходы и расходы (включая затраты на питание, коммунальные услуги, другие расходы и обязательный платеж по кредиту).

При оформлении микрозайма нужно взвесить свои возможности по своевременному погашению задолженности. Если же все-таки погасить долг вовремя не удалось, не стоит брать новые кредиты на тех же или еще более невыгодных условиях. Лучше попробовать перекредитоваться в банке и, если там отказывают (просрочка платежей – наиболее популярная причина отказа в банке), обратиться в микрофинансовую организацию с попыткой взять кредит под залог или под более низкую процентную ставку.

Оцените статью (всего голосов: 0)
>